“Il risparmio protegge il tuo denaro per esigenze a breve termine, mentre l'investimento mira a far crescere il tuo patrimonio a lungo termine.”
Perché è importante capire la differenza tra risparmiare e investire?
In Svizzera sono in molti ad essere ottimi risparmiatori. Salari elevati, disciplina finanziaria e una cultura che valorizza la stabilità consentono spesso ai residenti di accumulare consistenti riserve di liquidità in tempi relativamente brevi.
Tuttavia, risparmiare e investire hanno scopi diversi. Trattarli come intercambiabili può significare perdere anni di potenziale crescita a lungo termine.
La vera questione non è se sia meglio risparmiare o investire. È sapere quando passare da un approccio all'altro.
In questo articolo imparerai:
- in cosa differiscono risparmio e investimento
- quando puoi essere pronto per iniziare a investire
- Quanti risparmi d'emergenza dovresti considerare di mantenere
- motivi comuni per cui le persone ritardano gli investimenti
- esempi pratici basati su diverse fasi della vita.
Qual è la differenza tra risparmiare e investire?
Il risparmio è concepito per garantire sicurezza e accessibilità, mentre gli investimenti sono pensati per generare crescita a lungo termine.
Facilmente accessibile. Destinato a denaro che non ti servirà per diversi anni
Rischio inferiore, rischio superiore, con rendimenti potenziali più elevati.
Una considerazione importante è l'inflazione. Il denaro detenuto interamente in contanti può perdere gradualmente potere d'acquisto nel tempo se i prezzi aumentano più rapidamente degli interessi maturati sui risparmi.
| Risparmio | Investimenti | |
| Scopo | Obiettivi a breve termine e emergenze | Crescita della ricchezza a lungo termine |
| Rischio | Molto basso | Più alto, con possibili perdite |
| Performance potenziale | Basso | Rendimento potenziale più elevato |
| Orizzonte temporale | Da 2 a 3 anni | Di solito più di 5 anni |
| Liquidità | Immediato | Dipende dall'investimento |
| Impatto sull'inflazione | Il potere d'acquisto potrebbe diminuire | Potenziale per superare l'inflazione |
Il risparmio e l'investimento servono a scopi diversi. Il risparmio dà priorità alla sicurezza e all'accessibilità, mentre gli investimenti mirano a far crescere il tuo patrimonio nel lungo periodo.
“La maggior parte delle persone rimanda gli investimenti per incertezza piuttosto che per mancanza di denaro.”
Perché aspetti troppo a lungo prima di investire?
Un'altra ragione comune è la convinzione che investire richieda una grande somma di denaro o conoscenze finanziarie avanzate. In realtà, molti investitori iniziano gradualmente e costruiscono le loro conoscenze nel tempo.
Le preoccupazioni comuni includono il sentirsi impreparati, la paura di perdere soldi e l'incertezza su quanta liquidità dovresti lasciare nei risparmi. Anziché aspettare di avere piena fiducia in te stesso, di solito è più utile concentrarsi su traguardi finanziari oggettivi.
Quanti risparmi di emergenza dovresti avere prima di investire?
Molte persone che vivono in Svizzera si sentono a proprio agio a investire una volta che hanno un fondo di emergenza che copre circa 2-3 mesi di spese essenziali di vita, anche se l'importo giusto dipende dalle circostanze personali.
Un fondo di emergenza adeguato dipende dalla sicurezza del lavoro, dal reddito familiare, dalle persone a carico, dalla tua tolleranza al rischio personale e dai piani futuri. Una volta che hai costituito questo cuscinetto finanziario, puoi considerare di investire ulteriori risparmi a lungo termine.
Questa linea guida può differire da quella di altri paesi, dove spesso si consiglia di mantenere da tre a sei mesi di spese di vita in contanti. In Svizzera, fattori come una rete di sicurezza sociale relativamente solida e la tutela del lavoro possono consentire ad alcune persone di mantenere un fondo di emergenza più ridotto. Tuttavia, l'importo appropriato dipenderà sempre dalle tue circostanze personali piuttosto che da una regola fissa.
Quando sei pronto per iniziare a investire?
Una volta consolidate le tue basi finanziarie, potrai essere pronto a iniziare a investire.
Chiediti:
- Hai un fondo di emergenza?
- Hai saldato debiti costosi?
- Capisci in cosa stai investendo?
- Stai investendo per obiettivi a lungo termine?
Se riesci a rispondere "sì" a queste domande, potresti già avere le fondamenta chiave per iniziare a investire. Pur non essendo necessario conoscere ogni aspetto dei mercati finanziari, disporre di un fondo di emergenza, evitare debiti con interessi elevati e comprendere lo scopo dei tuoi investimenti può rappresentare un solido punto di partenza.
Vale anche la pena ricordare che la fiducia spesso cresce con l'esperienza. Aspettare di sentirti completamente pronto può significare rimandare decisioni che supportano i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Acquisire conoscenze gradualmente e investire in base alla tua propensione al rischio può essere un approccio più efficace rispetto all'attesa della certezza perfetta.
Come cambia il tuo approccio agli investimenti nel corso della vita?
La tua strategia di investimento dovrebbe evolversi man mano che i tuoi obiettivi, l'orizzonte temporale e le responsabilità finanziarie cambiano.
- Inizio di carriera: un potenziale di crescita più alto potrebbe essere appropriato.
- Fase intermedia della carriera: trovare un equilibrio tra crescita e stabilità.
- Avvicinarsi alla pensione: concentrati maggiormente sulla conservazione della ricchezza accumulata.
Come si presenta nella pratica
Tre piccole immagini o icone in stile profilo che rappresentano gli esempi di una persona di 28, 35 e 50 anni qui sotto:
Un 22enne che ha iniziato a lavorare l'anno scorso, con l'obiettivo di andare in pensione presto a 40 anni, può permettersi un portafoglio più ricco di azioni. C'è più tempo per superare le oscillazioni del mercato, quindi la crescita può avere la priorità.
Una persona di 35 anni con famiglia, che intende acquistare un immobile a Zurigo, potrebbe preferire un portafoglio più diversificato, composto sia da azioni che da obbligazioni. La crescita è ancora importante, ma lo è anche la stabilità, poiché parte di quei fondi ha una scadenza più breve e uno scopo specifico.
Una persona di 55 anni che prevede di andare in pensione nei prossimi cinque-dieci anni dovrebbe in genere detenere un portafoglio più conservativo, con una maggiore allocazione in azioni e obbligazioni di alta qualità. In questa fase, proteggere ciò che è già stato costruito è tanto importante quanto continuare a svilupparlo.
La quantità è meno importante della sequenza. Proteggi prima la tua sicurezza a breve termine. Dopodiché, lascia che il resto del tuo denaro inizi a lavorare per il tuo futuro, allocato in modo coerente con i tuoi tempi e i tuoi obiettivi.
Risparmiare e investire è un processo continuo
Il tuo fondo di emergenza, i tuoi obiettivi e le tue tempistiche cambieranno nel corso degli anni. Rivedere periodicamente questa regola, anziché stabilirla una volta per tutte e poi dimenticarla, è parte integrante di una buona gestione del denaro.
“L'obiettivo non è scegliere per sempre tra risparmiare e investire. Si tratta di sapere esattamente quando passare da uno all'altro e di continuare a rivedere quella decisione man mano che la vita cambia.”
Risparmio e investimento non sono strategie concorrenti. Sono due strumenti per due lavori diversi e la vera abilità è sapere quando usarli.
Per molte persone in Svizzera, questo può significare tenere da parte circa due o tre mesi di spese essenziali prima di investire per obiettivi a lungo termine, anche se le circostanze individuali variano.
Non devi aspettare di sentirti completamente pronto. Hai bisogno di una regola chiara, e poi della disciplina per seguirla.
Se non l'hai ancora letto, il mio articolo precedente: Come iniziare a investire in Svizzera: 5 semplici passi per il successo a lungo termine spiega tutte le fondamenta, dalla definizione degli obiettivi alla costruzione e ottimizzazione della tua strategia.
Domande frequenti
Devi prima risparmiare o investire?
La maggior parte delle persone dovrebbe costruire un fondo di emergenza prima di investire. Una volta creata una rete di sicurezza finanziaria, puoi valutare la possibilità di investire il denaro che non prevedi di utilizzare nel breve termine.
Quanto devo tenere in un conto di risparmio?
La somma adeguata dipende dalle tue circostanze personali. In Svizzera, molte persone scelgono di accantonare in un fondo di emergenza una somma pari a circa due o tre mesi di spese essenziali, sebbene alcune preferiscano un margine di sicurezza maggiore.
Posso investire se ho solo una piccola somma di denaro?
Sì. Molte soluzioni di investimento permettono di partire con somme relativamente piccole e di investire regolarmente nel tempo.
Investire è più rischioso che risparmiare?
Sì. Il valore degli investimenti può aumentare o diminuire nel breve termine, ma a lungo termine possono offrire un potenziale di crescita maggiore rispetto al semplice possesso di liquidità. Il livello di rischio dipende dagli investimenti che scegli.
Qual è il momento migliore per iniziare a investire?
Non esiste un momento perfetto per iniziare a investire. Per molte persone, il momento giusto è quando dispongono di un fondo di emergenza, di debiti gestibili e di obiettivi a lungo termine ben definiti. Iniziare presto e investire con costanza può essere più importante che aspettare le condizioni di mercato perfette.
Il contenuto di questo articolo è fornito solo per scopi didattici e di marketing. Non costituisce una consulenza sugli investimenti o una raccomandazione finanziaria.
