“L'épargne protège votre argent pour répondre à vos besoins à court terme, tandis que l'investissement vise à faire fructifier votre patrimoine sur le long terme.”
Pourquoi est-il important de comprendre la différence entre épargner et investir ?
De nombreuses personnes en Suisse épargnent très bien. Des salaires élevés, une discipline financière et une culture qui valorise la stabilité permettent souvent aux résidents de constituer des réserves de trésorerie substantielles relativement rapidement.
Cependant, épargner et investir ont des objectifs différents. Les traiter comme interchangeables peut faire perdre des années de croissance potentielle à long terme.
La vraie question n'est pas de savoir si vous devez épargner ou investir. C’est savoir quand passer d’une approche à l’autre.
Dans cet article, vous apprendrez :
- en quoi l'épargne et l'investissement diffèrent-ils
- lorsque vous serez peut-être prêt à commencer à investir
- Quel montant d'épargne d'urgence devriez-vous envisager de conserver ?
- Raisons courantes pour lesquelles les investisseurs retardent leur investissement
- Des exemples pratiques basés sur différents stades de la vie.
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
Les économies sont conçues pour la sécurité et l’accessibilité, tandis que les investissements visent à générer une croissance à long terme.
Facilement accessible. Destiné à l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant plusieurs années
Risque plus faible, risque plus élevé, avec des rendements potentiels plus élevés.
L'inflation est un facteur important à prendre en compte. L'argent détenu entièrement en espèces peut perdre progressivement du pouvoir d'achat au fil du temps si les prix augmentent plus vite que les intérêts générés par l'épargne.
| Épargne | Investissements | |
| Objectif | Objectifs à court terme et situations d’urgence | Croissance de la richesse à long terme |
| Risque | Très faible | Plus élevé, avec de possibles pertes |
| Rendement attendu | Bas | Rendement potentiel plus élevé |
| Horizon temporel | Des mois à 2–3 ans | En général, 5 ans et plus |
| Liquidité | immédiat | Cela dépend de l'investissement |
| Impact de l'inflation | Le pouvoir d'achat pourrait baisser | Potentiel de dépasser l'inflation |
Épargner et investir ont des objectifs différents. L’épargne privilégie la sécurité et l’accessibilité, tandis que les investissements visent à faire croître votre patrimoine sur le long terme.
“La plupart des gens retardent l’investissement par incertitude plutôt que par manque d’argent.”
Pourquoi attendez-vous trop longtemps avant d’investir ?
Une autre raison courante est la croyance que l’investissement nécessite une somme importante d’argent ou des connaissances financières avancées. En réalité, de nombreux investisseurs commencent progressivement et développent leurs connaissances au fil du temps.
Parmi les préoccupations courantes, citons le fait de ne pas se sentir prêt, la peur de perdre de l'argent et l'incertitude quant au montant d'argent qui doit rester sur l'épargne. Plutôt que d’attendre une confiance parfaite, il est généralement plus utile de se concentrer sur des jalons financiers objectifs.
Quel montant d'épargne d'urgence devez-vous avoir avant d'investir ?
De nombreuses personnes vivant en Suisse peuvent être à l'aise d'investir une fois qu'elles disposent d'un fonds d'urgence couvrant environ 2 à 3 mois de frais de subsistance essentiels, bien que le montant approprié dépende de la situation individuelle.
Le fonds d’urgence approprié dépend de la sécurité de l’emploi, du revenu du foyer, des personnes à charge, de la tolérance au risque personnel et des projets d’avenir. Une fois ce coussin financier établi, des économies supplémentaires à long terme pourront être envisagées à des fins d'investissement.
Cette directive peut différer de celle d'autres pays, où il est souvent recommandé de maintenir trois à six mois de frais de subsistance en espèces. En Suisse, des facteurs tels qu'un filet de sécurité sociale relativement solide et la protection de l'emploi peuvent permettre à certaines personnes de gérer un fonds d'urgence plus restreint. Cependant, le montant approprié dépendra toujours de votre situation personnelle plutôt que d'une règle fixe.
Quand êtes-vous prêt à commencer à investir ?
Vous serez peut-être prêt à commencer à investir une fois que vos bases financières seront établies.
Posez-vous la question suivante :
- Avez-vous un fonds d’urgence ?
- Avez-vous remboursé vos dettes coûteuses ?
- Comprenez-vous dans quoi vous investissez ?
- Investissez-vous pour atteindre des objectifs à long terme ?
Si vous pouvez répondre « oui » à ces questions, vous avez peut-être déjà les bases clés en place pour commencer à investir. Bien que vous n’ayez pas besoin de tout connaître sur les marchés financiers, disposer d’un fonds d’urgence, éviter les dettes à taux d’intérêt élevé et comprendre l’objectif de vos investissements peuvent constituer un bon point de départ.
Il convient également de rappeler que la confiance augmente souvent avec l'expérience. Attendre de vous sentir complètement prêt peut vous faire retarder les décisions qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Acquérir des connaissances progressivement et investir en fonction de votre tolérance au risque peut être une approche plus efficace que d'attendre une certitude absolue.
Comment l'investissement évolue-t-il au cours de votre vie ?
Votre stratégie d'investissement devrait évoluer en fonction de l'évolution de vos objectifs, de votre horizon temporel et de vos responsabilités financières.
- Début de carrière : un potentiel de croissance plus élevé peut être approprié.
- Milieu de carrière : équilibrer croissance et stabilité.
- À l’approche de la retraite : concentrez-vous davantage sur la préservation du patrimoine accumulé.
Voici à quoi cela ressemble en pratique
Trois petits graphiques ou icônes de profil représentant les exemples de personnes âgées de 28, 35 et 50 ans ci-dessous :
Une personne de 22 ans qui a commencé à travailler l'année dernière, dans le but de prendre une retraite anticipée à 40 ans, peut se permettre un portefeuille plus riche en actions. Il reste plus de temps pour faire face aux fluctuations du marché, afin que la croissance soit prioritaire.
Une personne de 35 ans qui a une famille et qui envisage d'acheter une propriété à Zurich pourrait avoir besoin d'un portefeuille plus équilibré, composé à la fois d'actions et d'obligations. La croissance est toujours importante, tout comme la stabilité, puisqu'une partie de cet argent est destinée à un objectif précis et à des délais plus courts.
Une personne de 55 ans prévoyant de prendre sa retraite dans les cinq à dix prochaines années devrait généralement détenir un portefeuille plus conservateur, avec une allocation plus importante à des actions et obligations de haute qualité. À ce stade, protéger ce qui a déjà été construit est tout aussi important que de continuer à le développer.
La quantité importe moins que la séquence. Couvrez d’abord votre sécurité à court terme. Ensuite, laissez le reste de votre argent commencer à travailler pour votre avenir, en le répartissant en fonction de votre calendrier et de vos objectifs.
Épargner et investir sont un processus continu
Votre fonds d’urgence, vos objectifs et votre calendrier évolueront au fil des années. Revoir cette règle régulièrement, au lieu de la définir une seule fois et de l'oublier, permet de bien gérer votre argent.
“L'objectif n'est pas de choisir entre épargner et investir pour toujours. Il s'agit de savoir exactement quand passer de l'un à l'autre et de continuer à revoir cette décision au fur et à mesure que votre vie change.”
Épargner et investir ne sont pas des stratégies concurrentes. Ce sont deux outils pour deux tâches différentes, et la véritable compétence est de savoir quand utiliser chacun d'eux.
Pour vous, en Suisse, cela peut signifier que vous devez garder environ deux à trois mois de dépenses essentielles en épargne avant d'investir dans des objectifs à plus long terme, bien que les circonstances individuelles varient.
Vous n'avez pas besoin d'attendre d'être complètement prêt. Il vous faut une règle claire, puis la discipline nécessaire pour la respecter.
Si vous ne l’avez pas encore lu, mon article précédent : Comment commencer à investir en Suisse : 5 étapes simples pour réussir à long terme présente toutes les bases, de la fixation d’objectifs à la construction et à l’optimisation de votre stratégie.
Questions fréquentes
Faut-il économiser ou investir en premier ?
La plupart des gens devraient constituer un fonds d'urgence avant d'investir. Une fois que vous aurez mis en place un filet de sécurité financière, vous pouvez envisager d'investir de l'argent dont vous ne pensez pas avoir besoin à court terme.
Combien devriez-vous garder sur un compte d’épargne ?
Le montant approprié dépend de votre situation personnelle. En Suisse, de nombreuses personnes choisissent de garder environ deux à trois mois de dépenses essentielles dans un fonds d'urgence, bien que certaines préfèrent une marge plus importante.
Puis-vous investir si vous n’avez qu’une petite somme d’argent ?
Oui. De nombreuses solutions d’investissement vous permettent de commencer avec des montants relativement petits et d’investir régulièrement sur le long terme.
Investir est-il plus risqué que l’épargne ?
Oui. La valeur des investissements peut augmenter et baisser à court terme, mais ils peuvent offrir un potentiel de croissance à long terme supérieur à celui de détenir des liquidités. Le niveau de risque dépend des investissements que vous choisissez.
Quel est le meilleur moment pour commencer à investir ?
Il n’y a pas de moment parfait pour commencer à investir. Pour de nombreuses personnes, le bon moment est de disposer d'un fonds d'urgence, d'une dette gérable et d'objectifs à long terme clairs. Il peut être plus important de commencer tôt et d'investir régulièrement que d'attendre les conditions de marché idéales.
Le contenu de cet article est fourni à des fins éducatives et de marketing uniquement. Il ne constitue pas des conseils d’investissement ou des recommandations financières.
