“Sparen schützt Ihr Geld für kurzfristige Bedürfnisse, während das Investieren darauf abzielt, Ihr Vermögen langfristig zu vergrössern.”
Warum ist es wichtig, den Unterschied zwischen Sparen und Investieren zu verstehen?
Viele Schweizer sind ausgezeichnete Sparer. Hohe Gehälter, finanzielle Disziplin und eine Kultur, die Wert auf Stabilität legt, ermöglichen es den Bewohnern oft, relativ schnell beträchtliche Geldreserven aufzubauen.
Sparen und Investieren dienen jedoch unterschiedlichen Zwecken. Sie als austauschbar zu behandeln, kann bedeuten, dass Sie Jahre potenziellen langfristigen Wachstums verpassen.
Die eigentliche Frage ist nicht, ob Sie sparen oder investieren sollten. Es geht darum zu wissen, wann Sie von einem Ansatz zum anderen übergehen müssen.
In diesem Artikel erfahren Sie:
- wie sich Sparen und Investieren unterscheiden
- wann Sie vielleicht bereit sind, mit dem Investieren zu beginnen
- Wie viel Notfallersparnisse sollten Sie in Betracht ziehen, zu behalten?
- häufige Gründe, warum Menschen Investitionen verzögern
- Praxisbeispiele basierend auf verschiedenen Lebensphasen.
Worin besteht der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?
Sparprodukte dienen der Sicherheit und Verfügbarkeit, während Investitionen auf langfristiges Wachstum abzielen.
Leicht zugänglich. Für Geld gedacht, das Sie mehrere Jahre lang nicht benötigen werden.
Geringeres Risiko, höheres Risiko mit höheren potenziellen Renditen.
Ein wichtiger Faktor ist die Inflation. Geld, das ausschliesslich in bar gehalten wird, kann mit der Zeit allmählich an Kaufkraft verlieren, wenn die Preise schneller steigen als die auf die Ersparnisse erzielten Zinsen.
| Sparen | Investieren | |
| Zweck | Kurzfristige Ziele und Notfälle | Langfristiges Vermögenswachstum |
| Risiko | Sehr niedrig | Höher, mit möglichen Verlusten |
| Erwartete Rendite | Tief | Höheres potenzielles Renditepotenzial |
| Zeithorizont | Monate bis 2–3 Jahre | Normalerweise mehr als 5 Jahre |
| Liquidität | Sofortige | Hängt von Ihrer Investition ab |
| Auswirkungen der Inflation | Die Kaufkraft könnte sinken | Potenzial, die Inflation zu übertreffen |
Sparen und Investieren dienen unterschiedlichen Zwecken. Beim Sparen stehen Sicherheit und Verfügbarkeit im Vordergrund, während bei Investitionen das Ziel besteht, Ihr Vermögen langfristig zu vermehren.
“Die meisten Menschen zögern mit Investitionen, weil sie unsicher sind und nicht etwa, weil ihnen das Geld fehlt.”
Warum warten so viele Menschen zu lange, bevor Sie investieren?
Ein weiterer häufiger Grund ist der Glaube, dass Investitionen eine grosse Geldsumme oder fortgeschrittenes finanzielles Wissen erfordern. In Wirklichkeit beginnen viele Investoren schrittweise und bauen ihr Wissen im Laufe der Zeit auf.
Zu den häufigsten Bedenken gehören das Gefühl, nicht bereit zu sein, die Angst, Geld zu verlieren, und die Unsicherheit darüber, wie viel Geld auf den Ersparnissen verbleiben sollte. Anstatt auf vollkommene Sicherheit zu warten, ist es in der Regel hilfreicher, sich auf objektive finanzielle Meilensteine zu konzentrieren.
Wie hoch sollten Ihre Notfallrücklagen sein, bevor Sie investieren?
Viele Menschen, die in der Schweiz leben, können beruhigt investieren, sobald sie über einen Notfallfonds verfügen, der etwa 2 bis 3 Monate der wesentlichen Lebenshaltungskosten abdeckt, wobei die angemessene Höhe von den individuellen Umständen abhängt.
Die Höhe des angemessenen Notfallfonds hängt von der Arbeitsplatzsicherheit, dem Haushaltseinkommen, der Anzahl der Angehörigen, der persönlichen Risikotoleranz und den Zukunftsplänen ab. Sobald dieses finanzielle Polster aufgebaut ist, können zusätzliche langfristige Ersparnisse für Investitionen in Betracht gezogen werden.
Diese Richtlinie kann von den Empfehlungen in anderen Ländern abweichen, wo häufig empfohlen wird, drei bis sechs Monatsausgaben für den Lebensunterhalt in bar vorzuhalten. In der Schweiz können Faktoren wie ein relativ starkes soziales Sicherheitsnetz und Beschäftigungsschutzmassnahmen es einigen Menschen ermöglichen, einen kleineren Notfallfonds aufrechtzuerhalten. Der angemessene Betrag hängt jedoch immer von Ihren persönlichen Umständen ab und nicht von einer festen Regel.
Wann sind Sie bereit, mit dem Investieren zu beginnen?
Sobald Ihre finanziellen Grundlagen geschaffen sind, können Sie mit dem Investieren beginnen.
Fragen Sie sich:
- Haben Sie einen Notfallfonds?
- Haben Sie Ihre teuren Schulden abbezahlt?
- Verstehen Sie, worin Sie investieren?
- Investieren Sie für langfristige Ziele?
Wenn Sie diese Fragen mit „Ja“ beantworten können, verfügen Sie möglicherweise bereits über die wichtigsten Grundlagen, um mit dem Investieren zu beginnen. Auch wenn Sie nicht alles über die Finanzmärkte wissen müssen, können ein Notfallfonds, die Vermeidung hochverzinslicher Schulden und das Verständnis des Zwecks Ihrer Investitionen eine solide Ausgangsbasis bieten.
Man sollte auch bedenken, dass Selbstvertrauen oft mit der Erfahrung wächst. Warten, bis Sie sich vollständig bereit fühlen, kann bedeuten, dass Sie Entscheidungen, die Ihre langfristigen finanziellen Ziele unterstützen, hinauszögern. Wenn Sie sich Wissen schrittweise aneignen und entsprechend Ihrer Risikotoleranz investieren, kann das ein effektiverer Ansatz sein, als auf absolute Gewissheit zu warten.
Wie verändert sich das Investieren im Laufe Ihres Lebens?
Ihre Anlagestrategie sollte sich weiterentwickeln, wenn sich Ihre Ziele, Ihr Zeithorizont und Ihre finanziellen Verantwortlichkeiten ändern.
- Frühe Karriere: Ein höheres Wachstumspotenzial könnte angemessen sein.
- Mitte der Karriere: Wachstum und Stabilität im Gleichgewicht halten.
- Im Hinblick auf den Ruhestand: Konzentrieren Sie sich verstärkt auf den Erhalt des angesammelten Vermögens.
Wie sieht das in der Praxis aus
Drei kleine Grafiken oder Symbole im Profilstil, die die Beispiele der 28-Jährigen, 35-Jährigen und 50-Jährigen unten darstellen:
Eine 22-Jährige, die letztes Jahr mit dem Arbeiten begonnen hat und das Ziel verfolgt, mit 40 Jahren frühzeitig in Rente zu gehen, kann sich ein Portfolio mit einem höheren Aktienanteil leisten. Es bleibt mehr Zeit, um Marktschwankungen auszuhalten, sodass Wachstum Vorrang haben kann.
Ein 35-Jähriger mit einer Familie, der plant, eine Immobilie in Zürich zu kaufen, wünscht sich vielleicht ein ausgewogeneres Portfolio, das sowohl Aktien als auch Anleihen hält. Wachstum ist weiterhin wichtig, aber auch Stabilität, da ein Teil dieses Geldes einen kürzeren Zeitrahmen und einen bestimmten Zweck hat.
Ein 55-Jähriger, der plant, in den nächsten fünf bis zehn Jahren in den Ruhestand zu gehen, sollte in der Regel ein konservativeres Portfolio mit einer grösseren Allokation in hochwertige Aktien und Anleihen führen. In dieser Phase ist es genauso wichtig, das bereits Erreichte zu schützen, wie es weiter auszubauen.
Die Menge ist weniger wichtig als die Reihenfolge. Sorgen Sie zunächst für Ihre kurzfristige Sicherheit. Lassen Sie dann den Rest Ihres Geldes für Ihre Zukunft arbeiten, und zwar so, dass es Ihrem Zeitplan und Ihren Zielen entspricht.
Sparen und Investieren sind ein fortlaufender Prozess
Ihr Notfallfonds, Ihre Ziele und Ihr Zeitplan werden sich im Laufe der Jahre verändern. Diese Regel regelmässig zu überprüfen, anstatt sie einmal zu setzen und dann zu vergessen, gehört dazu, Ihr Geld gut zu verwalten.
“Das Ziel ist nicht, für immer zwischen Sparen und Investieren zu wählen. Es geht darum, genau zu wissen, wann Sie von der einen zur anderen wechseln müssen, und diese Entscheidung im Laufe der Veränderungen in Ihrem Leben immer wieder zu überprüfen.”
Sparen und Investieren sind keine konkurrierenden Strategien. Sie sind zwei Werkzeuge für zwei verschiedene Aufgaben, und die eigentliche Fähigkeit besteht darin, zu wissen, wann man jedes einsetzt.
Für viele Menschen in der Schweiz bedeutet dies, dass Sie vor der Investition in langfristige Ziele etwa zwei bis drei Monate wesentlicher Lebenshaltungskosten sparen sollten, obwohl die individuellen Umstände variieren.
Sie müssen nicht warten, bis Sie sich vollkommen bereit fühlen. Sie brauchen eine klare Regel und dann die Disziplin, sie zu befolgen.
Falls Sie ihn noch nicht gelesen haben: Mein früherer Artikel: How to Start Investing in Switzerland: 5 Simple Steps for Long-Term Success erklärt die Grundlagen, von der Zielsetzung bis hin zum Aufbau und der Optimierung Ihrer Strategie.
Am häufigsten gestellte Fragen
Sollten Sie zuerst sparen oder investieren?
Die meisten Menschen sollten einen Notfallfonds einrichten, bevor sie investieren. Sobald Sie über ein finanzielles Sicherheitsnetz verfügen, können Sie in Erwägung ziehen, Geld anzulegen, das Sie kurzfristig voraussichtlich nicht benötigen.
Wie viel sollten Sie auf einem Sparkonto behalten?
Der angemessene Betrag hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Viele Menschen in der Schweiz halten sich etwa zwei bis drei Monatsausgaben für den Lebensunterhalt als Notfallreserve bereit, manche bevorzugen jedoch einen grösseren Puffer.
Kann ich investieren, wenn ich nur einen kleinen Geldbetrag habe?
Ja. Viele Anlagelösungen ermöglichen es Ihnen, mit relativ kleinen Beträgen zu beginnen und regelmässig über einen längeren Zeitraum zu investieren.
Ist das Investieren riskanter als das Sparen?
Ja. Investitionen können kurzfristig im Wert steigen und fallen, bieten aber langfristig grösseres Wachstumspotenzial als das Halten von Bargeld. Das Risikoniveau hängt von den gewählten Investitionen ab.
Wann ist der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen?
Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen. Für viele Menschen ist der richtige Zeitpunkt, wenn sie einen Notfallfonds, überschaubare Schulden und klare langfristige Ziele haben. Frühzeitig zu beginnen und konsequent zu investieren, kann wichtiger sein als auf die perfekten Marktbedingungen zu warten.
Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich Bildungs- und Marketingzwecken. Er stellt keine Anlageberatung oder Finanzempfehlungen dar.
