So übertragen Sie Ihr Portfolio in die Schweiz: ein praktischer Leitfaden

Der Transfer Ihres Portfolios zu einer neuen Bank kann kompliziert erscheinen. Vielleicht haben Sie Aktien, ETFs, Obligationen, Fonds, Bargeld und mehrere Währungen zu berücksichtigen, doch ein Bankwechsel bedeutet nicht zwingend, dass Sie Ihre Anlagen zuerst verkaufen müssen.

Mit einem Wertpapierübertrag können berechtigte Anlagen direkt von einem Finanzinstitut zu einem anderen übertragen werden, ohne dass sie verkauft werden müssen.

Dies kann nützlich sein, wenn Sie in die Schweiz ziehen, eine Schweizer Bankbeziehung suchen, Ihre Anlagen konsolidieren oder einfach die Bank oder den Broker wechseln.

Bei Swissquote sind eingehende Wertpapierübertragungen kostenlos, und der Vorgang beginnt mit einem Übertragungsauftrag an Ihre bestehende Bank.

SACHTRANSFER

Behalten Sie Ihre Anlagen

Übertragungsfähige Wertschriften können möglicherweise direkt an Swissquote übertragen werden, ohne sie zuvor zu verkaufen.

KEINE GEBÜHREN FÜR EINGEHENDE ÜBERWEISUNGEN

Wertpapiere kostenlos übertragen

Swissquote erhebt keine Gebühren für eingehende Wertpapiertransfers. Ihre bisherige Bank oder Ihr Broker kann jedoch weiterhin Gebühren für ausgehende Überträge erheben.

1–4 WOCHEN

Zeit für die Überweisung einplanen

Im Schnitt dauert eine reibungslose Wertpapierübertragung ein bis vier Wochen, eine Garantie dafür gibt es jedoch nicht.

Was ist ein In-Kind-Portfolioübertrag?

Ein In-Kind-Transfer bedeutet, zulässige Wertpapiere von einem Finanzinstitut zu einem anderen zu übertragen, ohne diese zu verkaufen.

Wenn Sie beispielsweise Aktien oder ETFs bei Ihrer aktuellen Bank halten, können Sie diese Positionen möglicherweise direkt auf Ihr Swissquote-Konto übertragen.

Sie müssen somit nicht:

1. Verkaufen Sie Ihre Anlagen.
2. Überweisen Sie den daraus resultierenden Barbetrag.
3. Kaufen Sie die Anlagen erneut.

Welche Wertpapiere genau übertragen werden können, hängt vom Produkt, vom Markt, von der Verwahrstelle und den geltenden Vorschriften ab.

Der Ablauf ist ganz einfach, sobald Ihr Swissquote-Konto eröffnet ist.

1. Ihr Swissquote-Konto eröffnen

Sie benötigen zuerst ein aktives Swissquote-Konto, das Ihre Wertpapiere empfangen kann.

Berechtigte Kundinnen und Kunden können die Kontoeröffnung online durchführen. Je nach Wohnsitzland kann eine digitale Identifizierung oder Videoidentifizierung erforderlich sein.

2. Nehmen Sie Ihre Ersteinzahlung vor

Ihre erste Einzahlung ist Teil des Verifizierungsprozesses bei der Kontoeröffnung.

Für Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, die ein Konto bei der Swissquote Bank AG eröffnen, gibt es derzeit keine Mindesteinzahlungsanforderung. Für Personen mit Wohnsitz im Ausland können je nach Wohnsitzland Mindestbeträge gelten.

Die erste Einzahlung muss von einer lizenzierten Bank und von einem auf Ihren eigenen Namen lautenden Konto stammen.

3. Füllen Sie das Swissquote-Übertragungsauftragsformular aus

Sobald Ihr Konto bereit ist, können Sie das Swissquote-Übertragungsauftragsformular verwenden, um Ihre bisherige Bank mit der Übertragung Ihrer Wertpapiere zu beauftragen.

Das Formular ist dafür vorgesehen, zusammen mit den entsprechenden Transferanweisungen an Ihre aktuelle Bank oder Ihren Broker gesendet zu werden.

Laden Sie das Swissquote-Übertragungsauftragsformular herunter

Das Help Center von Swissquote bestätigt, dass die Anweisung die Übertragung von Wertpapieren auf Ihre Swissquote-IBAN anfordern sollte.

4. Ihre Banken bearbeiten die Überweisung

Ihre bisherige Bank leitet die Übertragung ein und die zuständigen Depotbanken und Abwicklungssysteme wickeln sie ab.

Swissquote erhält die Wertpapiere und schreibt die berechtigten Positionen Ihrem Konto gut.

ERÖFFNEN SIE IHR KONTO
↓
TÄTIGEN SIE IHRE ERSTEINZAHLUNG
↓
FÜLLEN SIE DAS ÜBERTRAGSFORMULAR AUS
↓
SENDEN SIE ES AN IHRE BISHERIGE BANK
↓
DER ÜBERTRAG WIRD AUSGEFÜHRT
↓
DIE WERTSCHRIFTEN ERSCHEINEN AUF IHREM SWISSQUOTE-KONTO

Die Empfängerbank kontrolliert nicht jeden Schritt des Prozesses, weshalb die Überweisungszeiten variieren können.

Eingehende Wertpapierübertragungen

Swissquote erhebt keine Gebühr für eingehende Wertpapiertransfers.

Ihre derzeitige Bank oder Ihr Broker kann jedoch eine Gebühr für ausgehende Überweisungen verlangen. Andere Intermediäre können ebenfalls Gebühren erheben.

Überprüfen Sie vor Beginn des Transfers das Preisverzeichnis Ihres aktuellen Anbieters.

Wie sieht es mit Barüberweisungen aus?

Bargeld kann auch auf Ihr Swissquote-Konto überwiesen werden.

Sie können Geld per Banküberweisung oder per Debit-/Kreditkarte von Mastercard oder VISA einzahlen, vorbehaltlich der geltenden Bedingungen und Gebühren. Banküberweisungen auf das Konto sind seitens Swissquote derzeit kostenlos, es können jedoch Gebühren der auftraggebenden Bank oder von Zwischenbanken anfallen.

Für einen Portfolioübertrag ist eine Banküberweisung in der Regel der geeignete Weg, um bei Ihrem bisherigen Finanzinstitut gehaltene Barmittel zu übertragen.

Nicht unbedingt.

Ein Portfolio kann Anlagen und Barmittel in verschiedenen Währungen enthalten. Die Übertragung Ihrer Vermögenswerte in die Schweiz bedeutet nicht automatisch, dass alles in Schweizer Franken umgerechnet werden muss.

Der wichtige Unterschied besteht zwischen dem Wertschriftentransfer und der Barüberweisung.

Wertschriften werden gemäss dem entsprechenden Wertschriftentransfer-Prozess übertragen, während Barmittel anhand der entsprechenden Zahlungsanweisungen transferiert werden.

Wenn Sie mehrere Währungen halten, klären Sie mit Ihrem derzeitigen Institut ab, welche Salden direkt übertragen werden können und ob eine Konvertierung erforderlich ist.

Es gibt keinen universellen Zeitraum.

Swissquote gibt an, dass eine reibungslose Wertpapierübertragung im Schnitt ein bis vier Wochen dauert, eine Garantie für diesen Zeitraum gibt es jedoch nicht.

Mehrere Faktoren können den Zeitrahmen beeinflussen:

1. die Art des Finanzprodukts;
2. die Börse oder der Markt;
3. die beteiligten Banken und Depotbanken;
4. die Handelbarkeit des Wertpapiers;
5. gesetzliche Vorschriften und ausländische Beschränkungen;
6. ungewöhnliche oder ausserordentliche Umstände.

Was kann die Überweisungsdauer beeinflussen?

Produkt → Markt → Depotbank → Bank → Regulierungen → Abwicklung

Wenn Ihre Wertschriften nach mehreren Wochen noch nicht eingetroffen sind, wenden Sie sich sowohl an Ihr bisheriges Institut als auch an Swissquote, um abzuklären, wo die Übertragung aufgehalten wird.

Ja, Sie müssen nicht zwingend Ihr gesamtes Portfolio übertragen.

Sie können den Übertrag ausgewählter berechtigter Positionen beantragen, während Sie andere Vermögenswerte bei Ihrer bisherigen Bank oder Ihrem bisherigen Broker belassen.

Sie müssen Ihr bisheriges Konto auch nicht automatisch schliessen.

Dies kann nützlich sein, wenn Sie:

• nur einen Teil Ihrer Anlagen konsolidieren;
• bestimmte Produkte bei Ihrem bisherigen Anbieter behalten;
• Ihr Portfolio schrittweise übertragen;
• Wertpapiere übertragen und eine andere Bankbeziehung vorübergehend aufrechterhalten.

Ob eine einzelne Position übertragen werden kann, hängt vom Produkt und den beteiligten Instituten ab.

Ihr historischer Kaufpreis ist wichtig, um genaue Anlageaufzeichnungen zu führen.

Beim Übertrag von Wertpapieren zu Swissquote können Sie einen offiziellen Kontoauszug, aus dem der ursprüngliche Kaufpreis hervorgeht, einreichen, damit der Stückpreis aktualisiert werden kann.

Es empfiehlt sich daher, Ihre historischen Auszüge und Transaktionsaufstellungen vor Beginn der Übertragung herunterzuladen.

Sie sollten besonders darauf achten, wenn Sie seit vielen Jahren Wertschriften halten oder diese zuvor zwischen Finanzinstituten übertragen haben.

Viele herkömmliche Wertpapiere können potenziell übertragen werden, darunter zugelassene Aktien, Obligationen und Investmentfonds.

Die Übertragbarkeit ist jedoch nicht automatisch.

Folgendes erfordert möglicherweise besondere Aufmerksamkeit:

1. Anlagefonds;
2. strukturierte Produkte;
3. Derivate;
4. gehebelte Positionen;
5. Aktienbruchteile;
6. Wertpapiere, die bestimmten Marktbeschränkungen unterliegen;
7. Produkte, die für den empfangenden Kunden nicht verfügbar sind.

Die Art des Produkts ist einer der Faktoren, die Swissquote als Einflussfaktoren auf den Transferprozess und den Zeitrahmen identifiziert.

Bevor Sie Ihren Übertragungsantrag einreichen, überprüfen Sie Ihr Portfolio und identifizieren Sie alle Positionen, die möglicherweise eine separate Behandlung erfordern.

Eine Überweisung kann sich mit anderen Aktivitäten auf Ihrem bestehenden Konto überschneiden, daher lohnt es sich, Folgendes zu prüfen:

• offene Aufträge;
• anstehende Dividenden;
• Corporate Actions;
• Aktienbruchteile;
• Sparpläne;
• Wertpapierleihe;
• gehebelte oder Margin-Positionen.

Diese können möglicherweise nicht auf die gleiche Weise wie Standardwertschriften übertragen werden und müssen möglicherweise storniert, abgeschlossen oder separat behandelt werden.

Am besten fragen Sie Ihre aktuelle Bank oder Ihren Broker, wie diese Positionen behandelt werden, bevor Sie den Übertragungsauftrag einreichen.

Es ist nicht zwingend erforderlich, in der Schweiz wohnhaft zu sein, um ein Konto bei Swissquote zu führen. Die Berechtigung hängt jedoch von Ihrem Wohnsitzland und den geltenden Anforderungen für die Kontoeröffnung ab.

Internationale Überweisungen können auch komplexer sein als Überweisungen zwischen zwei Instituten im selben Land.

1. Zu den relevanten Faktoren gehören:

2. Ihr Wohnsitzland;
3. die überweisende Institution;
4. die von Ihnen gehaltenen Wertschriften;
5. die Verwahrstelle und das Abwicklungssystem;
6. lokale und internationale Vorschriften;
7. ob Ihnen die Produkte nach dem Transfer zur Verfügung stehen.

Wenn Sie international umziehen, ist es besonders wichtig, die für Ihre individuelle Situation geltenden Regeln zu prüfen, bevor Sie Ihre Vermögenswerte übertragen.

Die Übertragung von Wertschriften von einem Finanzinstitut zu einem anderen unterscheidet sich vom Verkauf Ihrer Anlagen und deren anschliessendem Rückkauf.

Jedoch sollten Sie nicht davon ausgehen, dass jeder Portfoliotransfer automatisch steuerfrei ist.

Die steuerlichen Auswirkungen hängen von Faktoren ab wie:

• Ihr Wohnsitzland;
• Ihr Steuerstatus;
• die Art der Wertpapiere;
• ob sich das wirtschaftliche Eigentum ändert;
• das Land, das Sie verlassen;
• das Land, in das Sie umziehen.

Wenn Sie in die Schweiz umziehen oder Vermögenswerte international übertragen, sollten Sie vor der Einleitung der Übertragung eine unabhängige professionelle Steuerberatung in Betracht ziehen.

Swissquote kann Informationen über ihre Prozesse und Dokumentation bereitstellen, dies sollte jedoch nicht mit einer individuellen Steuerberatung verwechselt werden.

Die Übertragung Ihres Portfolios kann auch eine Gelegenheit sein, Ihre Finanzen zu konsolidieren.

Swissquote vereint Banking, Anlegen und Trading in einer einzigen Kundenbeziehung und ermöglicht Kunden den Zugang zu Dienstleistungen wie:

1. ein Schweizer Bankkonto und eine IBAN;
2. Zahlungen;
3. Karten;
4. Zahlungen per QR-Rechnung;
5. Wertpapierverwahrung;
6. Anlage- und Trading-Dienstleistungen;
7. mehrere Währungen.

Die Swissquote Bank AG ist eine von der FINMA beaufsichtigte Schweizer Bank, die ein reguliertes Bank- und Anlageumfeld bietet.

Für Anleger, die eine Schweizer Bankbeziehung aufbauen oder konsolidieren möchten, bedeutet dies, dass Sie alltägliche Bankgeschäfte und Anlagen über dasselbe Institut verwalten können.

Geraten Sie nicht in Panik.

Wertpapierübertragungen können je nach beteiligten Instituten und Produkten mehrere Wochen dauern. Swissquote gibt an, dass der Zeitrahmen nicht im Voraus bestimmt werden kann und dass ein bis vier Wochen ein durchschnittlicher Zeitrahmen für eine reibungslose Übertragung sind.

Falls Ihre Titel noch nicht eingetroffen sind:

1. Kontaktieren Sie Ihre bestehende Bank
Bestätigen Sie, dass sie den Überweisungsauftrag erhalten und bearbeitet hat.

2. Überprüfen Sie, ob alle erforderlichen Informationen angegeben wurden
Fehlende oder fehlerhafte Informationen können die Bearbeitung verzögern.

3. Swissquote kontaktieren
Senden Sie bei Bedarf eine Nachricht über Ihr Swissquote E-Banking-Konto oder kontaktieren Sie den Kundenservice.

Bevor Sie Ihr Übertragungsformular versenden, stellen Sie bitte sicher, dass Sie:

1. Ihr Swissquote-Konto eröffnet und aktiv.
2. Ihre Swissquote-IBAN.
3. Eine vollständige Liste der Wertpapiere, die Sie übertragen möchten.
4. Die relevanten Wertpapierkennnummern wie z. B. ISINs.
5. Historische Kaufpreisinformationen.
6. Überweisungsgebühren Ihrer aktuellen Bank.
7. Informationen zu Pending Orders und Corporate Actions.
8. Details zu allfälligen gehebelten oder komplexen Positionen.
9. Bestätigung allfälliger besonderer Übertragungsanforderungen.

Ein praktischer Tipp

Bewahren Sie vor dem Transfer Kopien Ihrer Kontoauszüge auf.

Sie können hilfreich sein, um nach Abschluss der Übertragung Ihre historischen Kaufpreise, Transaktionen und andere Portfolioinformationen zu bestätigen.

Ihre Anlagen in die Schweiz zu übertragen, bedeutet nicht zwingend, dass Sie diese zuerst verkaufen müssen.

Mit einem In-Kind-Übertrag können berechtigte Wertpapiere potenziell direkt zu Swissquote übertragen werden. Eingehende Wertpapierübertragungen sind seitens Swissquote kostenlos, und ein spezielles Übertragungsauftragsformular erleichtert die Anweisung Ihrer bisherigen Bank oder Ihres bisherigen Brokers.

Eröffnen Sie Ihr Swissquote-Konto und machen Sie den ersten Schritt, um Ihre Anlagen und Bankbeziehung zusammenzuführen.

Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich Bildungs- und Marketingzwecken. Er stellt keine Anlageberatung oder Finanzempfehlungen dar.