Comment transférer votre portefeuille en Suisse : guide pratique

Transférer votre portefeuille vers une nouvelle banque peut sembler compliqué. Vous avez peut-être des actions, des ETF, des obligations, des fonds, des liquidités et plusieurs devises à prendre en compte, mais changer de banque ne signifie pas nécessairement que vous devez d’abord vendre vos investissements.

Avec un transfert de titres en nature, les investissements éligibles peuvent être transférés directement d’un établissement financier à un autre sans être vendus.

Cela peut être utile si vous vous installez en Suisse, recherchez une relation bancaire suisse, consolidez vos investissements ou changez simplement de banque ou de courtier.

Chez Swissquote, les transferts de titres entrants sont gratuits, et la procédure commence par une instruction de transfert envoyée à votre banque actuelle.

TRANSFERT EN NATURE

Conservez vos investissements

Les titres éligibles peuvent potentiellement être transférés directement vers Swissquote sans les vendre au préalable.

AUCUN FRAIS DE VIREMENT ENTRANT

Transférer des titres gratuitement

Swissquote ne facture aucun frais pour les transferts de titres entrants. Votre banque ou courtier actuel peut toutefois facturer des frais de sortie.

1–4 SEMAINES

Prévoyez un délai pour le transfert

Un transfert de titres sans problème particulier prend généralement une à quatre semaines en moyenne, bien que ce délai ne soit pas garanti.

Qu'est-ce qu'un transfert de portefeuille en nature ?

Un transfert en nature consiste à transférer des titres éligibles d’une institution financière à une autre sans les vendre.

Par exemple, si vous détenez des actions ou des ETF auprès de votre banque actuelle, vous pouvez éventuellement transférer ces positions directement sur votre compte Swissquote.

Vous évitez donc d'avoir à :

1. Vendez vos investissements.
2. Transférez les espèces qui en résultent.
3. Achetez à nouveau les investissements.

Les titres exacts pouvant être transférés dépendent du produit, du marché, du dépositaire et des réglementations applicables.

Le processus est simple une fois votre compte Swissquote ouvert.

1. Ouvrir votre compte Swissquote

Vous devez d’abord disposer d’un compte Swissquote actif capable de recevoir vos titres.

Les clients éligibles peuvent ouvrir leur compte en ligne. Selon votre pays de résidence, une identification numérique ou par vidéo peut être requise.

2. Effectuer votre dépôt initial

Votre premier dépôt fait partie du processus de vérification de l’ouverture de compte.

Pour les résident-e-s suisses ouvrant un compte chez Swissquote Bank SA, il n’y a actuellement aucun dépôt initial minimum exigé. Pour les non-résident-e-s, des montants minimaux peuvent s’appliquer selon le pays de résidence.

Le premier dépôt doit provenir d’une banque agréée et d’un compte ouvert à votre nom.

3. Remplissez le formulaire d’ordre de transfert Swissquote

Une fois votre compte prêt, vous pouvez utiliser le formulaire d’ordre de transfert Swissquote pour demander à votre banque actuelle de transférer vos titres.

Le formulaire est conçu pour être envoyé à votre banque actuelle ou à votre courtier, accompagné des instructions de transfert correspondantes.

Téléchargez le formulaire d’ordre de transfert Swissquote

Le Centre d’aide de Swissquote confirme que l’instruction doit demander le transfert de titres vers votre IBAN Swissquote.

4. Vos banques traitent le virement

Votre banque actuelle initie le transfert et les dépositaires et systèmes de règlement concernés le traitent.

Swissquote reçoit les titres et crédite les positions éligibles sur votre compte.

OUVREZ VOTRE COMPTE
↓
EFFECTUEZ VOTRE DÉPÔT INITIAL
↓
REMPLISSEZ LE FORMULAIRE D'ORDRE DE TRANSFERT
↓
ENVOYEZ-LE À VOTRE BANQUE ACTUELLE
↓
LE TRANSFERT EST TRAITÉ
↓
LES TITRES APPARAISSENT SUR VOTRE COMPTE SWISSQUOTE

La banque destinataire ne contrôle pas toutes les étapes du processus, c'est pourquoi les délais de virement peuvent varier.

Transferts de titres entrants

Swissquote ne facture pas de frais pour les transferts de titres entrants.

Toutefois, votre banque ou votre courtier actuel peut facturer des frais de transfert sortant. D’autres intermédiaires peuvent également appliquer des frais.

Avant de commencer le transfert, consultez la grille tarifaire de votre prestataire actuel.

Qu’en est-il des transferts d’espèces ?

Des liquidités peuvent également être transférées sur votre compte Swissquote.

Vous pouvez ajouter de l'argent par virement bancaire ou par carte de débit/crédit Mastercard ou VISA, sous réserve des conditions et frais applicables. Les virements bancaires vers le compte sont actuellement gratuits du côté de Swissquote, bien que des frais prélevés par la banque émettrice ou des intermédiaires puissent s'appliquer.

Dans le cadre d’un transfert de portefeuille, le virement bancaire est généralement le moyen approprié pour transférer les liquidités détenues auprès de votre établissement financier actuel.

Pas nécessairement.

Un portefeuille peut contenir des investissements et des liquidités libellés dans différentes devises. Transférer vos avoirs en Suisse ne signifie pas automatiquement que tout doit être converti en francs suisses.

La distinction importante se fait entre le transfert de titres et le transfert d’espèces.

Les titres sont transférés selon le processus de transfert de titres applicable, tandis que les espèces sont transférées à l’aide des instructions de paiement appropriées.

Si vous détenez plusieurs devises, vérifiez auprès de votre établissement actuel quels soldes peuvent être transférés directement et si une conversion est nécessaire.

Il n'existe pas d'intervalle universel.

Swissquote indique qu’un transfert de titres sans problème particulier prend en moyenne une à quatre semaines, mais ce délai n’est pas garanti.

Plusieurs facteurs peuvent influencer le calendrier :

1. le type de produit financier ;
2. la bourse ou le marché ;
3. les banques et dépositaires concernés ;
4. la négociabilité du titre ;
5. réglementations juridiques et restrictions étrangères;
6. circonstances inhabituelles ou extraordinaires.

Qu'est-ce qui peut influencer le délai de transfert ?

Produit → Marché → Dépositaire → Banque → Réglementation → Règlement

Si vos titres ne sont pas arrivés après plusieurs semaines, contactez votre établissement actuel ainsi que Swissquote pour déterminer où le transfert est bloqué.

Oui, vous n'avez pas nécessairement à transférer l'intégralité de votre portefeuille.

Vous pouvez demander le transfert de certaines positions éligibles tout en conservant les autres actifs auprès de votre banque ou courtier actuel.

Vous n'êtes pas non plus automatiquement tenu de fermer votre ancien compte.

Cela peut être utile si vous souhaitez :

• ne consolider qu’une partie de vos investissements ;
• conserver certains produits auprès de votre prestataire actuel ;
• transférer votre portefeuille progressivement ;
• transférer des titres tout en conservant temporairement une autre relation bancaire.

La possibilité de transférer une position individuelle dépend du produit et des établissements concernés.

Votre prix d'achat historique est important pour tenir des registres d'investissement précis.

Lors du transfert de titres vers Swissquote, vous pouvez fournir un relevé bancaire officiel indiquant le prix d’achat initial afin que le coût unitaire puisse être mis à jour.

Il est donc conseillé de télécharger vos anciens relevés et vos relevés de transactions avant d’initier le transfert.

Vous devriez prêter une attention particulière si vous détenez des titres depuis de nombreuses années ou si vous les avez déjà transférés entre établissements financiers.

De nombreux titres conventionnels peuvent potentiellement être transférés, notamment les actions, obligations et fonds d’investissement éligibles.

Toutefois, la transférabilité n'est pas automatique.

Les points suivants peuvent requérir une attention particulière :

1. fonds de placement;
2. produits structurés;
3. produits dérivés;
4. positions avec effet de levier ;
5. fractions d'actions ;
6. titres soumis à des restrictions de marché spécifiques ;
7. produits qui ne sont pas disponibles pour le client destinataire.

Le type de produit est l’un des facteurs que Swissquote identifie comme ayant une incidence sur le processus et les délais de transfert.

Avant de soumettre votre demande de transfert, examinez votre portefeuille et identifiez toute position pouvant nécessiter un traitement séparé.

Un transfert peut coïncider avec d'autres activités sur votre compte existant, il convient donc de vérifier :

• ordres en attente;
• prochains dividendes;
• opérations sur titres;
• fractions d'actions ;
• plans d'épargne;
• prêt de titres;
• positions à effet de levier ou sur marge.

Il se peut que ceux-ci ne soient pas transférés de la même manière que les titres standard et qu'ils doivent être annulés, complétés ou traités séparément.

La meilleure approche consiste à demander à votre banque ou courtier actuel comment ces positions seront traitées avant de soumettre l’instruction de transfert.

Il n’est pas nécessaire d’être résident suisse pour détenir un compte auprès de Swissquote, mais l’éligibilité dépend de votre pays de résidence et des conditions d’ouverture de compte applicables.

Les transferts internationaux peuvent également être plus complexes que les transferts entre deux établissements d'un même pays.

1. Les facteurs pertinents incluent :

2. votre pays de résidence;
3. l'institution d'envoi ;
4. les titres que vous détenez ;
5. le dépositaire et le système de règlement;
6. réglementations locales et internationales ;
7. si les produits sont à votre disposition après le transfert.

Si vous déménagez à l'étranger, il est particulièrement important de vérifier les règles qui s'appliquent à votre situation personnelle avant de transférer vos actifs.

Transférer des titres d'un établissement financier à un autre est différent de vendre vos investissements pour les racheter.

Cependant, ne partez pas du principe que chaque transfert de portefeuille est automatiquement exonéré d’impôt.

Les conséquences fiscales dépendent de facteurs tels que :

• votre pays de résidence;
• votre statut fiscal ;
• le type de titres ;
• si l'ayant droit économique change ;
• le pays que vous quittez ;
• le pays dans lequel vous déménagez.

Si vous vous installez en Suisse ou transférez des actifs à l'international, pensez à solliciter des conseils fiscaux professionnels et indépendants avant d'initier le transfert.

Swissquote peut fournir des informations sur ses processus et sa documentation, mais cela ne doit pas être confondu avec des conseils fiscaux individuels.

Transférer votre portefeuille peut aussi être l’occasion de consolider votre vie financière.

Swissquote réunit services bancaires, d’investissement et de trading au sein d’une même relation, donnant aux clients accès à des services tels que :

1. un compte bancaire suisse et un IBAN ;
2. paiements;
3. cartes;
4. Paiements par QR-facture ;
5. garde de titres;
6. services d'investissement et de trading ;
7. plusieurs devises.

Swissquote Bank SA est une banque suisse surveillée par la FINMA, offrant un environnement bancaire et d’investissement réglementé.

Pour les investisseurs souhaitant établir ou consolider une relation bancaire en Suisse, cela signifie que vous pouvez gérer vos opérations bancaires courantes et vos investissements auprès du même établissement.

Ne paniquez pas.

Les transferts de titres peuvent prendre plusieurs semaines, selon les établissements et les produits concernés. Swissquote précise que le délai ne peut pas être déterminé à l’avance et qu’un délai d’une à quatre semaines est une moyenne pour un transfert sans encombre.

Si vos titres ne sont pas arrivés :

1. Contactez votre banque actuelle
Confirmez qu'elle a bien reçu et traité l'instruction de transfert.

2. Vérifiez si toutes les informations requises ont été fournies
Des informations manquantes ou incorrectes peuvent retarder le traitement.

3. Contactez Swissquote
Si nécessaire, envoyez un message via votre compte e-banking Swissquote ou contactez le Customer Care.

Avant d’envoyer votre formulaire d’ordre de transfert, assurez-vous d’avoir :

1. Votre compte Swissquote ouvert et actif.
2. Votre IBAN Swissquote.
3. Une liste complète des titres que vous souhaitez transférer.
4. Les identifiants de titres pertinents, tels que les codes ISIN.
5. Informations historiques relatives au prix d’achat.
6. Les frais de transfert de votre banque actuelle.
7. Informations sur les ordres en attente et les opérations sur titres.
8. Détails de toute position à effet de levier ou complexe.
9. Confirmation de toute exigence particulière de transfert.

Un conseil pratique

Conservez des copies de vos relevés avant le transfert.

Ils peuvent être utiles pour confirmer vos prix d’achat historiques, vos transactions et d’autres informations relatives à votre portefeuille une fois le transfert effectué.

Transférer vos investissements en Suisse ne signifie pas nécessairement les vendre au préalable.

Avec un transfert en nature, les titres éligibles peuvent potentiellement être transférés directement chez Swissquote. Les transferts de titres entrants sont gratuits du côté de Swissquote, et un formulaire d’ordre de transfert dédié facilite les instructions à transmettre à votre banque ou courtier actuel.

Ouvrez votre compte Swissquote et faites le premier pas pour réunir vos investissements et votre relation bancaire.

Le contenu de cet article est fourni à des fins éducatives et de marketing uniquement. Il ne constitue pas des conseils d’investissement ou des recommandations financières.