Come trasferire il tuo portafoglio in Svizzera: una guida pratica

Trasferire il tuo portafoglio in una nuova banca può sembrare complicato. Potresti avere azioni, ETF, obbligazioni, fondi, liquidità e diverse valute da considerare, ma cambiare banca non significa necessariamente vendere prima i tuoi investimenti.

Con un trasferimento di titoli in natura, gli investimenti idonei possono essere trasferiti direttamente da un istituto finanziario all'altro senza doverli vendere.

Può essere utile se ti trasferisci in Svizzera, cerchi un rapporto bancario svizzero, consolidi i tuoi investimenti o semplicemente cambi banca o broker.

Presso Swissquote, i trasferimenti di titoli in entrata sono gratuiti e la procedura inizia con un'istruzione di trasferimento inviata alla tua banca attuale.

TRASFERIMENTO IN NATURA

Mantieni i tuoi investimenti

I titoli idonei possono potenzialmente essere trasferiti direttamente a Swissquote senza doverli prima vendere.

NESSUNA COMMISSIONE SUI TRASFERIMENTI IN ENTRATA

Trasferisci titoli gratuitamente

Swissquote non addebita commissioni per i trasferimenti di titoli in entrata. La tua banca attuale o il tuo broker potrebbero comunque addebitare spese di uscita.

1–4 SETTIMANE

Prevedi il tempo necessario per il trasferimento

Un trasferimento di titoli senza intoppi richiede in genere da una a quattro settimane in media, sebbene questa tempistica non sia garantita.

Che cos'è un trasferimento di portafoglio in titoli?

Un trasferimento in natura significa trasferire titoli idonei da un istituto finanziario a un altro senza venderli.

Ad esempio, se detieni azioni o ETF presso la tua banca attuale, potresti essere in grado di trasferire tali posizioni direttamente sul tuo conto Swissquote.

Eviti quindi di dover:

1. Vendi i tuoi investimenti.
2. Trasferisci la liquidità risultante.
3. Acquista di nuovo gli investimenti.

I titoli esatti che possono essere trasferiti dipendono dal prodotto, dal mercato, dal depositario e dalle normative applicabili.

Il processo è semplice una volta aperto il tuo conto Swissquote.

1. Apri il tuo conto Swissquote

Devi prima disporre di un conto Swissquote attivo in grado di ricevere i tuoi titoli.

L'apertura del conto può essere completata online per i clienti idonei. A seconda del tuo paese di residenza, potrebbe essere richiesta l'identificazione digitale o video.

2. Effettua il tuo deposito iniziale

Il tuo primo deposito fa parte del processo di verifica per l'apertura del conto.

Per i residenti svizzeri che aprono un conto presso Swissquote Bank SA, attualmente non è richiesto alcun deposito iniziale minimo. Per i non residenti, possono essere applicati importi minimi a seconda del paese di residenza.

Il primo deposito deve provenire da una banca autorizzata e da un conto intestato a tuo nome.

3. Compila il modulo d'ordine di trasferimento Swissquote

Una volta che il tuo conto sarà pronto, potrai utilizzare il modulo per l'ordine di trasferimento Swissquote per dare istruzioni alla tua banca attuale di trasferire i tuoi titoli.

Il modulo è concepito per essere inviato alla tua banca attuale o al tuo broker insieme alle relative istruzioni di trasferimento.

Scarica il modulo d'ordine di trasferimento Swissquote

Il Centro assistenza di Swissquote conferma che l'istruzione deve richiedere il trasferimento di titoli al tuo IBAN Swissquote.

4. Le tue banche elaborano il trasferimento

La tua banca attuale avvia il trasferimento e i depositari e i sistemi di regolamento competenti lo elaborano.

Swissquote riceve i titoli e accredita le posizioni idonee sul tuo conto.

APRI IL TUO CONTO
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EFFETTUA IL TUO DEPOSITO INIZIALE
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COMPILA IL MODULO DI ORDINE DI TRASFERIMENTO
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INVIALO ALLA TUA BANCA ATTUALE
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IL TRASFERIMENTO VIENE ELABORATO
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I TITOLI COMPAIONO SUL TUO CONTO SWISSQUOTE

La banca ricevente non controlla ogni fase del processo, motivo per cui i tempi di trasferimento possono variare.

Trasferimenti di titoli in entrata

Swissquote non addebita spese per i trasferimenti di titoli in entrata.

Tuttavia, la tua banca o il tuo broker attuale potrebbe addebitare una commissione per il trasferimento in uscita. Anche altri intermediari potrebbero applicare commissioni.

Prima di avviare il trasferimento, verifica il tariffario del tuo attuale fornitore.

E i trasferimenti di contanti?

È anche possibile trasferire liquidità sul tuo conto Swissquote.

Puoi aggiungere liquidità tramite bonifico bancario oppure carta di credito/debito Mastercard o VISA, alle condizioni e commissioni applicabili. I bonifici bancari in entrata sul conto sono attualmente gratuiti da parte di Swissquote, ma potrebbero essere applicati oneri da parte della banca mittente o di intermediari.

Per un trasferimento di portafoglio, il bonifico bancario è generalmente il metodo più indicato per trasferire la liquidità detenuta presso il tuo attuale istituto finanziario.

Non necessariamente.

Un portafoglio può contenere investimenti e liquidità denominati in diverse valute. Trasferire il tuo patrimonio in Svizzera non significa automaticamente che tutto debba essere convertito in franchi svizzeri.

La distinzione importante è tra il trasferimento di titoli e il trasferimento di contanti.

I titoli vengono trasferiti in base alla relativa procedura di trasferimento titoli, mentre i contanti vengono trasferiti utilizzando le opportune istruzioni di pagamento.

Se detieni diverse valute, verifica con il tuo istituto attuale quali saldi possono essere trasferiti direttamente e se è necessaria una conversione.

Non esiste un intervallo di tempo universale.

Swissquote indica che un trasferimento di titoli senza intoppi richiede in media da una a quattro settimane, ma questa tempistica non è garantita.

Diversi fattori possono influenzare la tempistica:

1. il tipo di prodotto finanziario;
2. la borsa o il mercato;
3. le banche e i depositari coinvolti;
4. la negoziabilità del titolo;
5. disposizioni legali e restrizioni estere;
6. circostanze inconsuete o straordinarie.

Cosa può influire sui tempi di trasferimento?

Prodotto → Mercato → Depositario → Banca → Normative → Regolamento

Se i tuoi titoli non sono arrivati dopo diverse settimane, contatta sia il tuo istituto attuale sia Swissquote per verificare dove sia bloccato il trasferimento.

Sì, non devi necessariamente trasferire l'intero portafoglio.

Puoi richiedere il trasferimento di posizioni idonee selezionate mantenendo gli altri attivi presso la tua banca o il tuo broker attuale.

Inoltre non devi chiudere automaticamente il tuo conto precedente.

Questo può essere utile se vuoi:

• consolidare solo una parte dei tuoi investimenti;
• mantenere determinati prodotti presso il tuo attuale fornitore;
• trasferisci il tuo portafoglio gradualmente;
• trasferire titoli mantenendo temporaneamente un altro rapporto bancario.

La possibilità di trasferire una singola posizione dipende dal prodotto e dagli istituti coinvolti.

Il tuo prezzo di acquisto storico è importante per tenere un registro accurato dei tuoi investimenti.

Quando trasferisci titoli a Swissquote, puoi fornire un estratto conto bancario ufficiale che riporti il prezzo di acquisto originale affinché sia possibile aggiornare il costo unitario.

È quindi una buona idea scaricare i tuoi estratti conto storici e le registrazioni delle transazioni prima di avviare il trasferimento.

Dovresti prestare particolare attenzione se detieni titoli da molti anni o se in precedenza li hai trasferiti tra istituti finanziari.

Molti titoli convenzionali possono essere potenzialmente trasferiti, tra cui azioni, obbligazioni e fondi di investimento idonei.

Tuttavia, la trasferibilità non è automatica.

Quanto segue potrebbe richiedere particolare attenzione:

1. fondi d'investimento;
2. prodotti strutturati;
3. derivati;
4. posizioni a leva;
5. azioni frazionarie;
6. titoli soggetti a specifiche restrizioni di mercato;
7. prodotti che non sono disponibili per il cliente destinatario.

Il tipo di prodotto è uno dei fattori che Swissquote identifica come determinanti per la procedura e le tempistiche di trasferimento.

Prima di inoltrare la tua richiesta di trasferimento, esamina il tuo portafoglio e individua eventuali posizioni che potrebbero richiedere un trattamento separato.

Un trasferimento può coincidere con altre attività sul tuo conto esistente, quindi vale la pena verificare:

• ordini in sospeso;
• prossimi dividendi;
• operazioni societarie;
• azioni frazionarie;
• piani di risparmio;
• prestito di titoli;
• posizioni a leva o a margine.

Questi potrebbero non essere trasferiti allo stesso modo dei titoli standard e potrebbe essere necessario annullarli, completarli o gestirli separatamente.

L'approccio migliore è chiedere alla tua banca attuale o al tuo broker come verranno trattate queste posizioni prima di inoltrare l'istruzione di trasferimento.

Non devi necessariamente essere residente in Svizzera per avere un conto con Swissquote, ma l'idoneità dipende dal tuo paese di residenza e dai requisiti di onboarding applicabili.

I trasferimenti internazionali possono anche essere più complessi rispetto ai trasferimenti tra due istituti dello stesso Paese.

1. I fattori rilevanti includono:

2. il tuo paese di residenza;
3. l'istituto mittente;
4. i titoli che detieni;
5. il depositario e il sistema di regolamento;
6. normative locali e internazionali;
7. se i prodotti sono a tua disposizione dopo il trasferimento.

Se ti trasferisci a livello internazionale, è particolarmente importante verificare le regole applicabili alla tua situazione individuale prima di trasferire i tuoi attivi.

Trasferire titoli da un istituto finanziario a un altro è diverso dal vendere i tuoi investimenti e riacquistarli.

Tuttavia, non dovresti dare per scontato che ogni trasferimento di portafoglio sia automaticamente esente da imposte.

Le implicazioni fiscali dipendono da fattori come:

• il tuo paese di residenza;
• il tuo stato fiscale;
• il tipo di titoli;
• se la titolarità effettiva cambia;
• il paese che stai lasciando;
• il paese in cui ti stai trasferendo.

Se ti trasferisci in Svizzera o trasferisci attivi a livello internazionale, valuta di richiedere una consulenza fiscale professionale indipendente prima di avviare il trasferimento.

Swissquote può fornire informazioni sui propri processi e sulla documentazione, ma ciò non deve essere confuso con una consulenza fiscale individuale.

Trasferire il tuo portafoglio può anche essere un'opportunità per consolidare la tua vita finanziaria.

Swissquote combina servizi bancari, di investimento e di trading all'interno di un'unica relazione, offrendo ai clienti l'accesso a servizi quali:

1. un conto bancario svizzero e un IBAN;
2. pagamenti;
3. carte;
4. Pagamenti con QR-fattura;
5. custodia di titoli;
6. servizi di investimento e trading;
7. più valute.

Swissquote Bank SA è una banca svizzera vigilata dalla FINMA, che offre un ambiente bancario e di investimento regolamentato.

Per gli investitori che desiderano stabilire o consolidare una relazione bancaria svizzera, questo significa che puoi gestire le operazioni bancarie quotidiane e gli investimenti tramite lo stesso istituto.

Non farti prendere dal panico.

I trasferimenti di titoli possono richiedere diverse settimane, a seconda degli istituti e dei prodotti interessati. Swissquote precisa che la tempistica non può essere determinata in anticipo e che da una a quattro settimane rappresenta una tempistica media per un trasferimento senza intoppi.

Se i tuoi titoli non sono arrivati:

1. Contatta la tua banca attuale
Verifica che abbia ricevuto ed elaborato l'istruzione di trasferimento.

2. Verifica se sono state fornite tutte le informazioni richieste
Informazioni mancanti o errate possono ritardare l'elaborazione.

3. Contatta Swissquote
Se necessario, invia un messaggio tramite il tuo conto e-banking Swissquote o contatta il Customer Care.

Prima di inviare il tuo Modulo per l'ordine di trasferimento, assicurati di avere:

1. Il tuo conto Swissquote aperto e attivo.
2. Il tuo IBAN Swissquote.
3. Un elenco completo dei titoli che desideri trasferire.
4. Gli identificativi dei titoli pertinenti, come gli ISIN.
5. Informazioni storiche sul prezzo d'acquisto.
6. Le spese di trasferimento della tua banca attuale.
7. Informazioni sugli ordini in sospeso e sulle operazioni societarie.
8. Dettagli di eventuali posizioni a leva o complesse.
9. Conferma di eventuali requisiti speciali di trasferimento.

Un consiglio pratico

Conserva le copie dei tuoi estratti conto prima del trasferimento.

Possono essere utili per confermare i tuoi prezzi di acquisto storici, le transazioni e altre informazioni sul portafoglio una volta completato il trasferimento.

Trasferire i tuoi investimenti in Svizzera non significa necessariamente venderli prima.

Con un trasferimento in titoli, i titoli idonei possono potenzialmente essere trasferiti direttamente su Swissquote. I trasferimenti di titoli in entrata sono gratuiti da parte di Swissquote e un apposito modulo d'ordine di trasferimento facilita l'invio di istruzioni alla tua banca o al tuo broker attuale.

Apri il tuo conto Swissquote e fai il primo passo per riunire i tuoi investimenti e la tua relazione bancaria.

Il contenuto di questo articolo è fornito solo per scopi didattici e di marketing. Non costituisce una consulenza sugli investimenti o una raccomandazione finanziaria.