Comment l'investissement automatique contribue à créer un patrimoine à long terme

Les instincts humains et les modèles de comportement sont puissants, mais ils se retournent souvent contre nous lorsque nous investissons. L'investissement automatique par le biais de plans d'épargne en fonds peut vous aider à éviter les décisions émotionnelles et à rester sur la voie d'une stratégie disciplinée à long terme. En réduisant l'influence des biais, des impulsions et du bruit de marché à court terme, l'investissement automatique permet de créer plus facilement un patrimoine de manière cohérente au fil du temps. Découvrez comment les plans d’épargne peuvent vous aider à rester discipliné et à investir avec plus de confiance.

Cet article présente les principaux arguments pour lesquels l'investissement dans des plans d'épargne en fonds vous permet de participer au marché boursier avec discipline et constance, en construisant votre patrimoine au fil du temps.

Il est écrit pour :

• Les personnes qui ont peur de faire des erreurs en investissant
• Les personnes qui ont peur de la bourse mais qui savent qu'elles devraient investir
• Ceux qui pensent que « attendre » est plus sûr que de commencer

Au lieu de se concentrer sur les investissements à réaliser, cet article s’attache à éviter les pièges de nos propres comportements et de nos faux instincts. Cet article présente neuf raisons qui devraient éveiller votre intérêt et vous inciter à vous engager et à agir pour mettre en place un plan d'épargne en fonds dès aujourd'hui.

Nous sommes programmés pour réagir rapidement aux menaces et aux récompenses. Les marchés financiers récompensent le contraire : patience, discipline et réflexion à long terme. Ce décalage crée des pièges comportementaux prévisibles.

1. L'aversion aux pertes : Les pertes sont plus douloureuses que les gains, ce qui pousse les investisseurs à vendre en période de ralentissement. L'aversion pour les pertes signifie que nous ressentons la douleur des pertes bien plus intensément que la joie des gains. Ce déséquilibre émotionnel peut nous pousser à prendre de mauvaises décisions financières, comme par exemple vendre nos actions lorsque leur cours est bas pour « limiter nos pertes ».
2. Biais de récence : quelques mauvais mois peuvent nous convaincre que le marché continuera de baisser. Si nous nous concentrons trop sur ce qui vient de se passer, nous risquons d'oublier les tendances à long terme qui contribuent réellement à la réussite des investissements.
3. Excès de confiance : Beaucoup pensent pouvoir anticiper le marché, même si la plupart obtiennent des résultats inférieurs.
4. Préjugé favorable au présent : Les dépenses d'aujourd'hui l'emportent souvent sur la richesse de demain. Le biais actuel nous pousse à accorder bien plus de valeur à aujourd’hui qu’à demain. Nous nous concentrons sur ce qui nous fait du bien maintenant, même si cela implique de sacrifier des récompenses plus importantes à l'avenir. Cet état d'esprit peut tranquillement détruire le potentiel de richesse à long terme.
5. FOMO : Lorsque d'autres profitent rapidement, nous nous sentons poussés à suivre les tendances. Le FOMO agit comme une pression silencieuse des pairs. Lorsque tout le monde semble prendre des mesures intelligentes, il devient plus difficile de s'en tenir à son propre plan, même si l'on sait que c'est le bon. L’enthousiasme de la foule crée une poussée émotionnelle qui peut vous pousser à prendre des décisions que vous ne prendriez pas seul. »

Ces instincts sont automatiques. Ils sont également coûteux.

L'investissement automatique élimine toute émotion du processus. Une fois votre plan d'épargne en fonds mis en place, le même montant est investi à intervalles réguliers, tranquillement, de manière cohérente et sans qu'aucune décision ne soit nécessaire.

Trois mécanismes rendent cette approche efficace. Vous disposez ainsi d'une stratégie simple et résistante qui fonctionne même lorsque les marchés sont imprévisibles :

Les plans d'épargne en fonds (ETF ou plans de fonds communs de placement) sont conçus pour l'automatisation et la croissance à long terme.

• Diversification entre les industries et les secteurs
  Un plan d'épargne en fonds est diversifié parce qu'il regroupe de nombreux investissements différents en un seul produit. Au lieu de dépendre d'une seule entreprise, votre argent est réparti sur l'ensemble du groupe, ce qui réduit les risques et améliore les rendements. Les pertes d’un investissement sont compensées par les gains d’un autre.
• Frais peu élevés, en particulier pour les ETF indiciels
• L'investissement fractionné, qui permet de verser de petites contributions mensuelles
• Investissement mensuel prévisible, idéal pour la gestion budgétaire.
• Accès facile via des courtiers suisses

Pour les nouveaux investisseurs réticents et/ou hésitants, commencer par un ETF d'actions constitue une introduction facile et une base solide.

L'investissement automatique agit comme un bouclier comportemental. Chaque instinct possède une contre-mesure intégrée.

1. Aversion aux pertes → Vous continuez à acheter pendant les périodes de ralentissement, transformant la volatilité en opportunité.
2. Biais de récence → Vous restez investi indépendamment des bruits à court terme.
3. Excès de confiance → Vous ne cherchez plus à anticiper le marché.
4. Préjugé favorable → L'argent est investi avant que vous ne puissiez le dépenser.
5. FOMO → Vous suivez votre propre plan, pas la dernière mode.

L'automatisation ne vous rend pas parfait. Cela supprime simplement les moments où des erreurs se produisent.

Les études montrent systématiquement que les investisseurs qui automatisent leurs contributions obtiennent de meilleurs résultats à long terme.

• L'investisseur moyen sous-performe le marché de 3 à 6 % par an en raison de décisions émotionnelles.
• Manquer les 10 meilleures journées de marché sur 20 ans peut réduire considérablement les rendements, et ces journées suivent souvent les pires.
• Rester investi vaut mieux que d'essayer de prédire quoi que ce soit. Il ne s'agit pas de synchroniser le marché, mais de rester sur le marché. Restez investi.

L'automatisation vous permet de rester sur le marché suffisamment longtemps pour profiter des reprises.

L'investissement automatique n'améliore pas seulement les rendements, il réduit le stress. C'est efficace et efficient à la fois en termes d'argent et de temps.

• Vous arrêtez de réagir aux gros titres.
• Vous savez que vous agissez toujours de manière appropriée.
• Vous évitez ainsi la pression de prendre des décisions parfaites.
• Vous constatez des progrès constants au fil du temps.

Cette stabilité émotionnelle est l'un des principaux avantages de l'automatisation.

Un cadre simple pour les investisseurs suisses :

1. Choisissez votre courtier 
   Swissquote et d’autres proposent des forfaits automatisés. Vous pouvez consulter le Plan d'épargne pour les investisseurs ici (également avec le trading fractionné sur les actions, les ETF, les crypto-monnaies et le trading de thèmes).
2. Choisissez vos actifs préférés
   De nombreux investisseurs commencent par choisir un ETF d'actions mondiales tel que le MSCI World ou le FTSE All-World.
3. Fixez votre montant mensuel
   50 CHF, 100 CHF ou 300 CHF : la régularité compte plus que la taille.
4. Automatisez le transfert
   Un ordre permanent vous permet de ne jamais manquer une contribution.

Maintenez le cap. Laissez le système fonctionner. Évitez de consulter votre portefeuille trop souvent. 

Les périodes de récession sont difficiles sur le plan émotionnel, mais historiquement, ce sont les moments les plus profitables pour investir. L'investissement automatique vous garantit :

• Achetez plus d’actions à des prix plus bas
• Restez investi pendant les périodes de reprise
• Évitez la vente paniquée

Chaque accident majeur de l'histoire a été suivi d'une reprise. L'automatisation vous permet de rester sur le marché suffisamment longtemps pour en tirer profit.

Ce n'est qu'un exemple. Investir 300 CHF par mois avec un rendement annuel moyen de 7 % sur 25 ans :

• Contributions totales : CHF 90 000
• Valeur estimée du portefeuille : ~CHF 190 000
• Croissance due à la capitalisation et aux rendements : ~CHF 100'000

Plus de la moitié de votre richesse provient du temps et non des efforts.

Le contenu de cet article est fourni à des fins éducatives uniquement. Il ne constitue pas des conseils d’investissement, des recommandations financières ou de la documentation promotionnelle.