Wie automatisiertes Investieren beim langfristigen Vermögensaufbau hilft

Menschliche Instinkte und Verhaltensmuster sind mächtig, aber beim Investieren wirken sie oft gegen uns. Automatisches Investieren über Fondssparpläne kann Ihnen helfen, emotionale Entscheidungen zu vermeiden und mit einer disziplinierten Langzeitstrategie auf Kurs zu bleiben. Automatisches Investieren reduziert den Einfluss von Vorurteilen, Impulsen und kurzfristigem Marktlärm und macht es einfacher, im Laufe der Zeit ein konstantes Vermögen aufzubauen. Erfahren Sie, wie Sparpläne Ihnen helfen können, diszipliniert zu bleiben und mit grösserem Selbstvertrauen zu investieren.

Dieser Artikel liefert die wichtigsten Argumente dafür, warum Investitionen in Fondssparpläne es Ihnen ermöglichen, diszipliniert und konsequent am Aktienmarkt teilzunehmen und Ihr Vermögen im Laufe der Zeit aufzubauen.

Es ist geschrieben für:

• Personen, die Angst haben, beim Investieren Fehler zu machen
• Menschen, die Angst vor der Börse haben, aber wissen, dass sie investieren sollten
• Menschen, die denken, dass „Warten“ sicherer ist als anzufangen

Statt sich darauf zu konzentrieren, worin man investieren sollte, geht es in diesem Artikel darum, die Fallstricke des eigenen Verhaltens und falscher Instinkte zu vermeiden. Dieser Artikel nennt neun Gründe, die Ihr Interesse wecken und Sie dazu anregen sollten, noch heute einen Sparplan einzurichten.

Wir sind darauf programmiert, schnell auf Bedrohungen und Belohnungen zu reagieren. Finanzmärkte belohnen das Gegenteil: Geduld, Disziplin und langfristiges Denken. Diese Diskrepanz führt zu vorhersehbaren Verhaltensfallen.

1. Verlustaversion: Verluste fühlen sich schmerzhafter an als Gewinne, was die Anlegerinnen und Anleger dazu veranlasst, in Abschwungphasen zu verkaufen. Verlustaversion bedeutet, dass wir den Schmerz von Verlusten viel intensiver spüren als die Freude an Gewinnen. Dieses emotionale Ungleichgewicht kann uns zu schlechten finanziellen Entscheidungen verleiten, wie zum Beispiel zum Verkauf von Aktien bei niedrigen Kursen, um „Verluste zu begrenzen“.
2. Recency Bias: Ein paar schlechte Monate können uns davon überzeugen, dass der Markt weiter fallen wird. Wenn wir uns zu sehr auf das konzentrieren, was gerade passiert ist, riskieren wir, die langfristigen Trends zu vergessen, die den Anlageerfolg tatsächlich bestimmen.
3. Selbstüberschätzung: Viele glauben, dass sie den Markt timen können, obwohl die meisten schlechter abschneiden.
4. Gegenwartsorientierung: Heutige Ausgaben haben oft Vorrang vor dem morgigen Wohlstand. Die Voreingenommenheit gegenüber der Gegenwart führt dazu, dass wir das Heute viel mehr schätzen als das Morgen. Wir konzentrieren uns auf das, was sich jetzt gut anfühlt, auch wenn das bedeutet, in Zukunft grössere Belohnungen zu opfern. Diese Denkweise kann das Potenzial für langfristigen Wohlstand stillschweigend zerstören.
5. FOMO: Wenn andere schnell profitieren, verspüren wir den Druck, Trends hinterherzulaufen. FOMO wirkt wie stiller Gruppenzwang. Wenn alle anderen scheinbar kluge Entscheidungen treffen, wird es schwieriger, am eigenen Plan festzuhalten, selbst wenn man weiss, dass er der richtige ist. Die Begeisterung der Menge erzeugt einen emotionalen Impuls, der einen zu Entscheidungen bewegen kann, die man sonst nicht treffen würde.“

Diese Instinkte sind automatisch. Sie sind auch teuer.

Automatisiertes Investieren eliminiert Emotionen aus dem Prozess. Sobald Ihr Sparplan eingerichtet ist, wird in regelmässigen Abständen der gleiche Betrag investiert – unauffällig, konsequent und ohne dass Entscheidungen getroffen werden müssen.

Drei Mechanismen machen diesen Ansatz wirksam. Dadurch entsteht eine einfache, robuste Strategie, die auch dann funktioniert, wenn die Märkte unberechenbar erscheinen:

Fondssparpläne (ETF oder Investmentfondspläne) sind auf Automatisierung und langfristiges Wachstum ausgelegt.

• Diversifizierung über Branchen und Sektoren hinweg
  Ein Fondssparplan ist diversifiziert, weil er viele verschiedene Investitionen in einem Produkt bündelt. Statt sich auf ein einzelnes Unternehmen zu verlassen, wird Ihr Geld auf eine ganze Unternehmensgruppe verteilt, wodurch das Risiko reduziert und die Renditen geglättet werden. Die Verluste einer Investition werden durch die Gewinne einer anderen ausgeglichen.
• Niedrige Gebühren, besonders bei Index-ETFs
• Bruchteilsinvestitionen ermöglichen kleine monatliche Beiträge
• Vorhersehbare monatliche Investitionen, ideal für die Budgetplanung
• Einfacher Zugang über Schweizer Broker

Für neue, zurückhaltende und/oder zögerliche Anleger bietet der Einstieg mit einem Aktien-ETF einen einfachen Einstieg und eine solide Grundlage.

Automatisiertes Investieren wirkt als Verhaltensschutzschild. Jeder Instinkt hat eine eingebaute Gegenmassnahme.

1. Verlustaversion → Sie kaufen bei Abschwüngen weiter und verwandeln Volatilität in Chancen.
2. Recency-Bias → Sie bleiben investiert, unabhängig von kurzfristigem Lärm.
3. Selbstüberschätzung → Sie versuchen nicht mehr, den Markt zu timen.
4. Present bias → Geld wird investiert, bevor Sie es ausgeben können.
5. FOMO → Sie folgen Ihrem Plan, nicht dem neuesten Hype-Zyklus.

Automatisierung macht Sie nicht perfekt. Es entfernt einfach die Momente, in denen Fehler passieren.

Studien zeigen immer wieder, dass Anleger, die ihre Beiträge automatisieren, langfristig bessere Ergebnisse erzielen.

• Der durchschnittliche Anleger erzielt aufgrund emotionaler Entscheidungen eine Underperformance von 3–6 % pro Jahr.
• Wenn man die 10 besten Tage am Markt über einen Zeitraum von 20 Jahren verpasst, kann dies die Rendite deutlich reduzieren. Diese Tage folgen oft auf die schlechtesten Tage.
• Investiert zu bleiben ist besser als zu versuchen, irgendetwas vorherzusagen. Es geht nicht darum, den Markt zu timen, sondern um die Zeit im Markt. Bleiben Sie investiert.

Die Automatisierung hält Sie lange genug am Markt, um von Erholungen zu profitieren.

Automatisiertes Investieren verbessert nicht nur die Rendite, sondern reduziert auch den Stress. Es ist effektiv und effizient, sowohl in Bezug auf Geld als auch auf Zeit.

• Reagieren Sie nicht mehr auf Schlagzeilen.
• Sie wissen, dass Sie konsequent das Richtige tun.
• Sie vermeiden den Druck, perfekte Entscheidungen zu treffen.
• Sie sehen im Laufe der Zeit stetige Fortschritte.

Diese emotionale Stabilität ist einer der grössten Vorteile der Automatisierung.

Ein einfaches Framework für Schweizer Anlegende:

1. Wählen Sie Ihren Broker
   Swissquote und andere bieten automatisierte Pläne an. Den Sparplan für Anleger können Sie hier einsehen (auch mit Bruchteilshandel auf Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Themenhandel).
2. Wählen Sie Ihre bevorzugten Vermögenswerte aus
   Viele Anleger beginnen mit einem globalen Aktien-ETF wie MSCI World oder FTSE All-World.
3. Setzen Sie Ihren monatlichen Betrag fest 
   CHF 50, CHF 100 oder CHF 300: Konsistenz zählt mehr als die Grösse.
4. Automatisieren Sie die Überweisung
   Ein Dauerauftrag stellt sicher, dass Sie keinen Beitrag verpassen.

Bleiben Sie auf Kurs. Lassen Sie das System arbeiten. Vermeiden Sie es, Ihr Portfolio zu oft zu überprüfen. 

Konjunkturabschwünge sind emotional schwierig, aber historisch gesehen waren sie die profitabelsten Zeiten zum Investieren. Automatisches Investieren garantiert Ihnen:

• Kaufen Sie mehr Aktien zu niedrigeren Preisen
• Bleiben Sie während der Erholungsphasen investiert
• Vermeiden Sie Panikverkäufe

Auf jeden grösseren Wirtschaftseinbruch in der Geschichte folgte eine Erholung. Durch die Automatisierung bleiben Sie lange genug auf dem Markt, um davon zu profitieren.

Dies ist nur ein Beispiel. Investition von CHF 300 pro Monat bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % über 25 Jahre:

• Gesamtbeiträge: CHF 90'000
• Geschätzter Portfoliowert: ~CHF 190.000
• Wachstum durch Zinseszins und Renditen: ~CHF 100.000

Mehr als die Hälfte Ihres Vermögens stammt aus Zeit, nicht aus Anstrengung.

Der Inhalt dieses Artikels dient ausschliesslich zu Weiterbildungszwecken. Er stellt keine Anlageberatung, Finanzempfehlungen oder Werbematerial dar.